今天南京刑事律師網(wǎng)的違法發(fā)放貸款罪律師帶來主題是關(guān)于：違法發(fā)放貸款罪立案標準（違法發(fā)放貸款罪辯護思路），希望能幫助大家。

       近年來，違法發(fā)放貸款案例屢次出現(xiàn)，金融機構(gòu)負責人、信貸崗位從業(yè)人員成為主要犯罪群體。那么，違法發(fā)放貸款罪有哪些規(guī)定，辯護時需要注意些什么呢？

違法發(fā)放貸款罪在犯罪主體認定、犯罪行為認定等方面有其特殊之處，下面就針對違法發(fā)放貸款罪進行分析。

一、法律條文

《刑法》第一百八十六條　【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

二、條文解析

（一）行為主體

本罪的行為主體限制為銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，既可以是自然人，也可以是單位。這里的金融機構(gòu)指的是由金融監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立并監(jiān)管、領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)牌照、從事特許金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)。根據(jù)這個定義，小額貸款公司目前尚不屬于法律意義上的金融機構(gòu)，故小貸公司及其員工違規(guī)發(fā)放貸款不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

（二）犯罪意圖

本罪是結(jié)果犯，即只要發(fā)生了達到違規(guī)發(fā)放貸款罪量刑標準的事實，即構(gòu)成犯罪，行為人主觀是否故意并不影響定罪。

（三）犯罪行為

犯罪行為表現(xiàn)主要是行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。值得注意的是，如果行為人是根據(jù)上級或領(lǐng)導(dǎo)安排違規(guī)發(fā)放了貸款，也構(gòu)成犯罪。

這里的“違反國家規(guī)定”主要是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》等有關(guān)信貸管理的法律、行政法規(guī)等，主要體現(xiàn)在未按照規(guī)定進行審查、評估，或?qū)彶椴槐M職；未按照規(guī)定履行放貸程序或突破程序限制進行放貸；為了放貸隱瞞關(guān)鍵信息等。

從判例來看，現(xiàn)實中較為常見被認定為犯罪的行為表現(xiàn)形式主要是以下幾種：

1、借款人主體不符合貸款條件而發(fā)放貸款。包括明知借款人和實際用款人不一致的情況；明知借款人不具備還款能力；未嚴格審查借款人主體身份、資產(chǎn)狀況、財務(wù)資料，出具與事實不符的貸款資料。

2、明知借款人借款用途不符合規(guī)定。

3、未履行規(guī)定程序，如面簽程序、審批流程等。

4、未嚴格審查擔保人或物的擔保能力。物的審查包括權(quán)屬、價值。

（四）犯罪結(jié)果

本罪要求發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成重大損失，二者擇其一。所以如果金額巨大，即使未造成損失也會被追究法律責任。

（五）加重要件

根據(jù)法條規(guī)定，銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

這里的規(guī)定的“關(guān)系人”不是泛指與銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員有關(guān)系的人員，它是一個法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：

(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

三、量刑標準

根據(jù)2021年最高人民檢察院、公安部印發(fā)的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》，銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

1、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；

2、違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。

四、辯護要點

（一）看是否屬于規(guī)定的犯罪主體。如上文提到的小貸公司及目前社會上比較流行的網(wǎng)貸公司等，不屬于《刑法》定義的金融機構(gòu)，故不構(gòu)成該罪。

（二）看是否構(gòu)成單位犯罪。如果構(gòu)成單位犯罪，則主要追究主管人員和直接責任人員，次要責任人員存在不構(gòu)成犯罪或免予刑罰的可能。

（三）看是否構(gòu)成違反國家規(guī)定。如果行為人能夠證明自己盡職完成審查、調(diào)查、業(yè)務(wù)辦理等工作，盡到崗位應(yīng)盡責任，也未違反法律、法規(guī)規(guī)定，則可能不構(gòu)成犯罪。特別提醒銀行等金融機構(gòu)從業(yè)人員，在開展貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)嚴格按照法律規(guī)定和公司合規(guī)流程辦理業(yè)務(wù)，注意防范職業(yè)風險。

（四）如果確實構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，可從放貸金額、損失金額、責任劃分、量刑情節(jié)等方面做罪輕辯護。

以上就是關(guān)于：違法發(fā)放貸款罪立案標準（違法發(fā)放貸款罪辯護思路）的內(nèi)容，如有其他疑惑，可以隨時咨詢我們的刑事律師團隊為您答疑解惑！